Informations sur le crédit immobilier

Un bien immobilier est une valeur sûre et rentable. Le crédit immobilier vous est spécialement conçu pour faciliter le financement d'un investissement immobilier. Cependant, le remboursement dépend de vos capacités financières car un remboursement qui s'étale dans le temps est plus cher car les taux d'intérêts appliqués sont plus élevés. D'u côté, un délai de remboursement plus court ferait bénéficier d'un taux moins élevé, mais les mensualités seraient dans ce cas plus élevées et risqueraient de grevée votre budget mensuel.

Des mensualités appropriées
La question qui se pose est comment déterminer le bon équilibre entre durée de remboursement et capacité financière ? Tout dépend du niveau optimal de vos mensualités. Déterminez quel montant vous pouvez débourser chaque mois. L’idéal serait de respecter la capacité de remboursement établie par les banques, de l’ordre de 30 % ou tout au plus 33 % des revenus.
Pour vous aider, Empruntis est à votre service pour tous renseignements complémentaires. N’hésitez pas à nous demander conseils car nous pouvons vous faire des propositions personnalisées avec nos simulateurs pour le calcul de votre capacité de remboursement.

L’apport personnel
La banque ou tout autre établissement financier exige un apport personnel de l’ordre de 10% au minimum pour accorder un crédit immobilier. Ce apport est constitué d’une somme que vous avez acquise grâce à vos économies, un héritage, un emprunt familial ou des donations. Le prêt 1% logement, l’épargne logement, le déblocage anticipé de participation, le prêt à taux zéro et les petits prêts peuvent également être considérés comme élément constitutif d’un apport personnel.

Cas de rachat de crédit
La meilleure méthode de calcul pour faire racheter votre crédit immobilier à cause d'incapcité d'honorer les mensualités actuelles est de faire une simulation complète. Il vous est rentable si seulement votre gain est d'un montant supérieur aux divers frais financiers de l’opération. Un crédit à un taux plus bas vous permettrait de pallier le coût de la garantie, les frais de dossier redevables à la banque, les indemnités en cas de remboursement anticipé ‘IRA’ avec une pénalité de 3% du capital restant dû et 6 mois d’intérêt.

Conseils importants
Les emprunteurs bénéficient d'une protection à chaque étape de l’acquisition immobilière grâce à la loi Scrivener, la loi Neiertz sur les surendettements. D’autres lois comme le Robien recentré, le Malraux, la loi sur l'Amiante, les Termites, le Plomb, la loi Carrez et SRU existent également.
Si une banque concurrente vous propose une meilleure ligne de crédit immobilier, votre crédit actuel peut être revendu au taux qui vous est favorable. Il vous incombe de bien négocier. Comparez toujours le nouveau coût total du crédit par rapport à vos futurs gains diminués des divers frais relatifs à l’achat.
Des garanties sont exigées par les établissements financiers afin d’obtenir un crédit. Vous avez le choix d’opter pour le privilège de prêteur de deniers plus faible qu’une hypothèque conventionnelle, la caution solidaire d’un particulier ou la caution mutuelle qui engage une tierce personne au même titre que l’emprunteur.
La souscription à l’assurance chômage ou assurance décès invalidité est parfois requise.
Les frais de dossiers s’élèvent à 1% de l’emprunt sauf le prêt à taux zéro exempté.

Les différents choix de crédit
Différentes formes de crédits immobiliers sont conçues pour favoriser l’accession des Français à revenus modestes à la propriété d’un immobilier neuf ou ancien.
Le 1 % logement ou 1 % employeur limité à 110 000F au taux avantageux sans condition de ressources est prévu pour les salariés au sein d’une entreprise de plus de 10 employés pour acquérir leur résidence principale.
Réservés aux fonctionnaires, les prêts fonctionnaires fixés à 1 220€ pour un studio et 3 900€ pour un 7 pièces sont accordés tout au plus pour 15 ans avec un taux de 4% pendant trois ans puis 7%. Une exception est accordée pour un jeune couple de moins de 5 ans. Un prêt complémentaire fonctionnaire peut être acquis avec un PAS.
Attribué par EDF ou GDF à un montant de 3 000 € au maximum pour compléter vos différentes installations en chauffage électrique ou gaz, le Batigaz réduira le coût de votre crédit.
Pour pouvoir en même temps épargner et contracter un prêt immobilier à un taux PEL et compte d’épargne CEL, l’épargne logement avec une phase d’épargne et une phase de prêt bénéficie d’un taux avantageux en plus de l'absence de frais de dossier.
Sans condition de ressources, 90 % de votre opération est financé par un prêt conventionné afin de réduire vos charges de remboursement de mensualité pour l'acquisition d'un logement neuf ou ancien.



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